Euroopan unioni tiukentaa käteisen rahan käyttöä koskevaa politiikkaansa. 10. heinäkuuta 2027 lähtien kaikki yli 10 000 euron käteismaksut kauppiaalle kielletään. Tavoitteena on tehdä transaktioista helpommin seurattavia ja rajoittaa läpinäkymättömiä rahavirtoja.
Sisällysluettelo
Euroopan unioni tiukentaa käteisen rahan käyttöä koskevaa politiikkaansa. 10. heinäkuuta 2027 alkaen kaikki yli 10 000 euron käteismaksut kauppiaille kielletään. Tavoitteena on tehdä transaktioista helpommin seurattavia ja rajoittaa läpinäkymättömiä rahavirtoja. Tämä toimenpide on osa laajempaa suuntausta käteismaksujen vähentämiseksi, sillä vuonna 2025 lähes puolet kaikista transaktioista Euroopassa maksetaan edelleen käteisellä.
Uusi eurooppalainen asetus (2024/1624/EU) tähtää usein toisistaan poikkeavien kansallisten lainsäädäntöjen yhdenmukaistamiseen ja laittoman rahoitustoiminnan tehokkaampaan torjuntaan. EU:n hyväksymässä tekstissä asetetaan nyt tiukka 10 000 euron raja käteismaksuille yksityishenkilöiden ja yritysten välillä. Sääntö ei koske yksityishenkilöiden välisiä maksutapahtumia, joissa käteistä voidaan edelleen käyttää rajoituksetta. Kun maksutapahtumaan osallistuu ammattilainen, rajaa on kuitenkin noudatettava.
Tämän asiakirjan vastuuhenkilö, alankomaalainen Euroopan parlamentin jäsen Paul Tang, selittää toimenpiteen seuraavasti: ”Yksi tärkeimmistä tavoitteistamme on estää rikollisten rahanpesu ostamalla käteisellä ylellisyystavaroita, kuten kalliita autoja, jahteja tai yksityiskoneita.”
Uudistus toteutetaan tilanteessa, jossa dematerialisoidut maksut (pankkikortit, sähköiset lompakot, tilisiirrot) ovat yhä tärkeämpiä, mutta joissakin maissa käteisellä on edelleen merkittävä asema.
Mitkä maat kärsivät eniten?
Tämän sääntelyn vaikutukset vaihtelevat huomattavasti jäsenvaltioittain. Ranskassa, Espanjassa ja Italiassa, joissa on jo tiukat kansalliset rajoitukset, muutos on vähäinen. Uusi eurooppalainen laki jopa nostaa näiden maiden enimmäisrajaa, mikä voi helpottaa tiettyjä transaktioita säilyttäen samalla turvallisen rakenteen.
Sen sijaan Saksan, Suomen, Itävallan, Alankomaiden ja Irlannin kaltaiset maat, joissa ei ole tähän mennessä ollut minkäänlaisia rajoituksia, joutuvat sopeutumaan uuteen normiin. Näissä maissa, joissa käteisellä on edelleen tärkeä rooli, tämä voi johtaa radikaaleihin muutoksiin kuluttajien käyttäytymisessä.
Myös Kypros ja Luxemburg, joissa ei ole vielä ollut minkäänlaisia rajoituksia, joutuvat tarkistamaan lainsäädäntöään. Tällainen yhdenmukaistaminen mahdollistaa yhteistyön parantamisen eurooppalaisten veroviranomaisten välillä ja tehostaa rajat ylittävän petosten torjuntaa.
Miksi tällainen rajoitus on olemassa?
Käteinen on edelleen suosituin maksuväline laittomassa toiminnassa, koska se on suhteellisen anonyymi. Euroopan viranomaiset mainitsevat kolme pääasiallista riskiä: rahanpesu, veronkierto ja terrorismin rahoittaminen.
Rajoittamalla käteismaksuja EU toivoo vähentävänsä mahdollisuuksia piilottaa likaisia rahoja. Käteisellä maksetut ylellisyystuotteet (autot, korut, kiinteistöt) ovat usein keino laimentaa laittomia varoja.
Pääasiassa käteisellä toimivien yritysten on myös helpompi alentaa tulojaan. Tämä toimenpide kannustaa voimakkaasti käyttämään jäljitettävissä olevia maksuvälineitä, kuten pankkikortteja, tilisiirtoja tai sähköisiä lompakoita. Siksi fintech-innovaatiot (Revolut, Lydia, PayPal) todennäköisesti jatkavat kehittymistään.
Mitkä ovat seuraukset yrityksille ja yksityishenkilöille?
Ammattilaisille tämä uudistus tarkoittaa selkeää velvoitetta: vuodesta 2027 lähtien heidän on luovuttava kaikista yli 10 000 euron käteismaksuista. Yritysten on mukautettava maksujärjestelmiään ja suosittava digitaalisia ratkaisuja. Tietyt alat, kuten kiinteistöala ja luksusautot, kärsivät erityisen paljon.
Yksityishenkilöiden keskinäiset maksut eivät muutu. Käytetyn auton tai kiinteistön ostaminen yksityishenkilöltä voidaan edelleen maksaa käteisellä ilman rajoituksia. Kuluttajia kuitenkin kehotetaan käyttämään turvallisia maksutapoja ostaessaan yrityksiltä.
Tämä uudistus on osa laajempaa maksujen dematerialisoitumisen trendiä. Fintech-yritykset, verkkopankit ja mobiilimaksuratkaisut ovat nousemassa, samalla kun viranomaiset tiukentavat rahavirtojen valvontaa.
Vielä ei ole selvää, miten jotkut maat, kuten Saksa, jossa käteisellä on tärkeä kulttuurinen rooli, sopeutuvat muutokseen. Kauppiaiden ja kuluttajien on todennäköisesti muutettava tapojaan, mutta tämä muutos voi myös vauhdittaa innovaatioita vaihtoehtoisissa maksutavoissa.
Yksi asia on varma: rajattomien käteismaksujen aikakausi Euroopassa on päättymässä.
