Asiantuntijoiden mielestä tärkeintä on arvioida voimassaoloaika, todellinen tuotto ja mahdollisuus siirtää rahaa vapaasti tulevaisuudessa.
Euroopan keskuspankin (EKP) korkojen laskun keskellä jotkut pankit ovat kaivaneet vanhan kaavan esiin: ”super talletus”. Samaan aikaan määräaikaistalletusten tuotto jatkaa laskuaan, vaikka tämäntyyppinen rahoitusinstrumentti lupaa tuottoa, joka usein ylittää 4 %. Nämä luvut kuulostavat useimmissa tapauksissa monien tallettajien korville kuin ”kulta”, mutta sinun on syytä lukea pienellä painettu teksti huolellisesti, koska ”se, mitä tallettajat saavat rahoilleen, on lähes loukkaavaa”, finanssivertailusivusto HelpMyCash.com:n mukaan.
Viime kuukausina niiden palveluja ovat käyttäneet muun muassa ING, Banco BIG ja äskettäin MyInvestor. Itse asiassa jälkimmäinen ilmoitti 3 %:n vuotuisesta talletuksesta kuun alussa, mutta vain yhden kuukauden ajaksi. Saadakseen tämän supertalletuksen, sinun on sijoitettava vähintään 10 000 euroa ja varattava vielä 3 000 euroa automatisoituun salkkuun. Jos et tee tätä, saat 2,25 %:n tuoton, mikä tarkoittaa vain 19 euron bruttovoittoa kuukauden lukituksen jälkeen.
”Itse asiassa konservatiivisille sijoittajille tämä ei ole mahdollisuus: se on kaupallinen hankintastrategia . Koska yleensä varovaisemmat sijoittajat eivät ole kiinnostuneita sijoittamaan rahojaan markkinoille; he etsivät taattua tuottoa ilman riskiä”, HelpMyCash korostaa.
Toinen yleinen vaihtoehto on kahden kuukauden supertalletus 3,5 %:n vuosikorolla. ”Nämä 3,5 % eivät ole se, mitä ansaitset, vaan se, mitä saisit, jos rahat olisi jäädytetty vuodeksi. Kahden kuukauden aikana todellinen tuotto on vain 0,60 % bruttotuloista, ja sekin vain, jos ei ole piilotettuja ehtoja, kuten lisäpalveluiden tilaaminen, korkean saldon ylläpitäminen tai likviditeetin menetys. Monet lankeavat tähän syöttiin laskematta tarkemmin”, väittävät HelpMyCash.comin analyytikot.
Asiantuntijoiden mielestä avaintekijä on tarkastella tehokasta voimassaoloaikaa, todellista tuottoa ja sitä, voidaanko rahat siirtää vapaasti myöhemmin. Vertailusivusto vakuuttaa kuitenkin, että niille, joilla on käytettävissä likviditeettiä, jotka eivät halua ottaa riskejä ja etsivät väliaikaista sijoitusta ilman sakkoja, tämä voi olla hyväksyttävä vaihtoehto. ”Jos tiedät tarkalleen, mitä allekirjoitat ja mitä saat”, he lisäävät.
Vaihtoehtoja
On myös talletuksia, jotka eivät saavuta tätä 3 %:n tuottoa, mutta tarjoavat lähes 2 %:n tai jopa korkeamman tuoton, tosin 12–24 kuukauden ajaksi. Ainoa ero on, että nämä tuotteet eivät vaadi lisäportfolioiden ostamista tai ehtojen hyväksymistä, jotka vääristävät luvattua tuottoa.
”Niille, jotka ovat valmiita jäädyttämään osan rahoistaan ja ennakoimaan korkojen laskun, tällaiset keskipitkän tai pitkän aikavälin talletukset voivat olla järkevä tapa suojata tuottoa markkinoiden korjaantuessa”, HelpMyCash väittää.
Asiantuntijat toistavat: jos sinulla on varaa pidempään sijoitusaikaan, on mahdollista ansaita todellista korkoa ilman lisävaatimuksia. ”Markkinoinnin ja korkojen välillä jälkimmäisen on aina oltava lopulta tärkeämpää. Kaikki, mikä lupaa 3 %, ei todellisuudessa tuota tulosta”, he päättelevät.
